“Un seguro para proteger hoy”
Un ahorro para vivir mañana. Un legado para siempre
El Seguro de Vida Indexado (IUL) es un seguro de vida permanente que combina protección y crecimiento financiero.
- Protege a tu familia con un beneficio por fallecimiento.
- Te da acceso a dinero en vida a través de su valor en efectivo.
- Te protege también si enfrentas una enfermedad grave, crónica o terminal.
- Protección de por vida
- Crecimiento seguro sin riesgo de pérdida
- Beneficios libres de impuestos
- Flexibilidad de pagos
- Conversión desde un seguro a término sin examen médico
How Can Our Team Help You to Reach Your Goals
Duración:
Toda la vida (permanentemente)
Monto de cobertura:
$100,000 - $1,000,000 o más.
Objetivo:
Protección + ahorro + retiro + herencia.
Ventajas:
Cash value vinculado al mercado, (sin riesgo de pérdida), beneficios en vida, libre de impuestos, herencia sólida.
¿Para quién es ideal este seguro?:
Ideal para: Personas que desean construir un patrimonio Planificar su retiro Dejar un legado
1. Acumulación de dinero (Cash Value)
- Tu dinero puede crecer entre 5% y 9% anual, vinculado a índices como el S&P 500.
- Si el mercado cae, no pierdes dinero (piso 0%).
- Todo lo acumulado crece libre de impuestos.
- Puedes usarlo para retiro, educación, emergencias o comprar una casa.
Ejemplo Realista
Carlos, de 39 años, comenzó con una IUL aportando $400 al mes. A los 55 años acumuló más de $60,000 en cash value que usó para comprar una segunda propiedad… y aún siguió protegido con su seguro.
2. Protección en vida (Living Benefits)
Enfermedades Crónicas
Es una condición médica de larga duración que no tiene cura, pero puede ser controlada con tratamiento. Limita la capacidad del paciente para realizar por sí mismo al menos dos actividades básicas de la vida diaria, como:
- Bañarse
- Vestirse
- Comer
- Caminar
- Usar el baño
- Transferirse (por ejemplo, de la cama a una silla)
Ejemplos comunes cubiertos por seguros:
- Diabetes avanzada
- Enfermedad pulmonar obstructiva crónica (EPOC)
- Alzheimer
- Artritis severa
Enfermedades Crítica
Es una enfermedad grave y repentina que pone en peligro la vida o la funcionalidad del paciente, y que requiere tratamiento intensivo inmediato.
Ejemplos comunes cubiertos por seguros:
- Cáncer invasivo
- Infarto al miocardio (ataque al corazón)
- Accidente cerebrovascular (derrame cerebral)
- Insuficiencia renal terminal
- Cirugía de bypass coronario
- Transplante de órganos mayores
Enfermedades Terminal
Es una condición médica irreversible diagnosticada por un médico, donde la expectativa de vida del paciente es menor a 12 meses, a pesar del tratamiento médico.
Ejemplos comunes cubiertos por seguros:
- Cáncer en etapa final
- Insuficiencia cardíaca congestiva terminal
- Enfermedad hepática en fase terminal
- ELA (esclerosis lateral amiotrófica) en etapa avanzada
Laura, de 34 años
Empezó con un seguro a término de $500,000 por $50 al mes. Tres años después, al mejorar su situación económica, lo convirtió en un IUL de $400 mensuales. Hoy tiene protección de por vida y un ahorro que podrá usar para su retiro o para dejar un legado aún mayor a su hija.
- Agenda tu consulta gratuita llenando el siguiente formulario.
- Escoge el plan que mejor se adapte a tu necesidad y presupuesto.
- En breve tiempo un asesor especializado se comunicará con usted para ofrecerle la opción que mejor se adapte a sus necesidades
En minutos puedes comenzar a construir un legado que vivirá mucho después de ti.
- En el banco, tu dinero no crece ni te protege.
- En seguros de empresa, pierdes cobertura si dejas tu trabajo.
- En un IUL, tú eres el dueño del plan y tu protección va contigo.
Tiene alguna pregunta?
Consulte nuestra sección de preguntas frecuentes para seguros de vida
¿Cuál es la diferencia principal entre el Seguro de Vida a Término (Term Life) y el Seguro de Vida Permanente (Permanent Life)?
El Seguro a Término solo brinda cobertura por un período específico (ej: 10, 20 o 30 años) y es generalmente más económico. El Seguro Permanente ofrece cobertura de por vida, acumula valor en efectivo (cash value) y tiene primas que permanecen iguales.
¿Qué factores determinan el costo de mi prima de Seguro de Vida?
Los factores principales son: Edad, Salud (historial médico, resultados de exámenes), Estilo de Vida (fumar, pasatiempos de riesgo) y el Monto de la Cobertura (la suma asegurada que elija).
¿Necesito un examen médico para obtener una póliza de seguro de vida?
No siempre. Ofrecemos opciones de pólizas que son “Sin Examen Médico” (No Medical Exam), las cuales se basan en un cuestionario de salud. Para coberturas muy altas o para obtener las mejores tarifas, a veces se requiere un examen simple.
¿Quién debería ser mi "Beneficiario" y lo puedo cambiar?
El beneficiario es la persona o entidad que recibirá el pago de la póliza (el beneficio por fallecimiento). Puede nombrar a quien desee (familiares, amigos, fideicomisos) y, sí, puede cambiar a sus beneficiarios en cualquier momento mientras la póliza esté vigente.