Capitano Financial Group
Naveguemos juntos y protejamos tu legado.Let's sail together and protect your legacy.
Seguros de vida a término, IUL, anualidades y gastos finales: proteger a tu familia mientras crece, construir valor a largo plazo, asegurar tu retiro y dejar todo en orden. Te lo explicamos en español, sin presión.Term life, IUL, annuities and final expense: protecting your family as it grows, building long-term value, securing your retirement and leaving everything in order. We explain it in your language, with no pressure.
Las 3 etapas de la vidaThe 3 stages of life
Tres escenarios que toda familia debería tener previstosThree scenarios every family should plan for
Como en un viaje por mar, no sabemos qué tiempo nos espera. Por eso empezamos entendiendo qué te preocupa a ti antes de recomendar cualquier póliza.Like a voyage at sea, we never know what weather lies ahead. That's why we start by understanding what worries you before recommending any policy.
Vivir muchos añosLiving a long life
Llegar al retiro con algo construido y no depender de los hijos. Algunas pólizas acumulan valor en efectivo que puede servir más adelante.Reaching retirement with something built and not depending on your children. Some policies build cash value that can help later on.
Enfermar durante el caminoGetting sick along the way
Un diagnóstico serio puede afectar los ingresos de toda la familia. Algunas pólizas incluyen beneficios en vida para enfermedades graves.A serious diagnosis can affect the whole family's income. Some policies include living benefits for serious illnesses.
Faltar antes de tiempoPassing away too soon
Que tu familia pueda mantener la casa, pagar las deudas y seguir con la educación de los hijos sin depender de otras personas.That your family can keep the house, pay debts and continue the children's education without depending on others.
Ninguna póliza resuelve automáticamente los tres escenarios. Los beneficios en vida dependen del producto, los riders incluidos y la aprobación de la aseguradora.No policy automatically solves all three scenarios. Living benefits depend on the product, included riders and insurer approval.
¿Cuánta protección necesitas?How much coverage do you need?
Le ponemos números, no elegimos al azarWe use real numbers, not guesses
Usamos el método DIME para calcular tu necesidad real. Luego restamos tus ahorros y los seguros que ya tienes, y ajustamos la cobertura a un pago que puedas mantener incluso en meses ajustados.We use the DIME method to calculate your real need. Then we subtract your savings and existing coverage, and fit the coverage to a payment you can keep even in tight months.
Calcula tu númeroCalculate your number
Ejemplo con cifras de muestra; cambia los valores por los tuyos. Si rentas, la renta ya está incluida en los ingresos a reemplazar. Es una estimación inicial, no una recomendación ni una cotización: no incluye inflación, rendimientos ni cambios futuros en gastos o ingresos. La cobertura final se ajusta a tu presupuesto y a la aprobación de la aseguradora.Example with sample figures; replace them with yours. If you rent, rent is already included in the income to replace. This is an initial estimate, not a recommendation or a quote: it does not account for inflation, returns or future changes in expenses or income. Final coverage is fitted to your budget and insurer approval.
Seguros de vidaLife insurance
Las opciones, explicadas sin rodeosYour options, explained plainly
| A términoTerm | Vida enteraWhole life | IUL | Gastos finalesFinal expense | |
|---|---|---|---|---|
| DuraciónLength | 10, 20 o 30 años10, 20 or 30 years | Toda la vidaLifetime | PermanentePermanent | Toda la vidaLifetime |
| Valor en efectivoCash value | No | Sí, crece a una tasa garantizadaYes, grows at a guaranteed rate | Sí, vinculado a un índice del mercado con un piso de protecciónYes, linked to a market index with a protective floor | Sí, pequeñoYes, small |
| CostoCost | El más económicoMost affordable | Más alto, prima fijaHigher, fixed premium | FlexibleFlexible | Accesible, montos pequeñosAffordable, small amounts |
| Ideal paraBest for | Proteger a la familia mientras los hijos crecenProtecting the family while kids grow up | Protección permanente con garantíasPermanent protection with guarantees | Protección más acumulación a largo plazoProtection plus long-term accumulation | Funeral y deudas finalesFuneral and final bills |
Las características, costos y garantías dependen de cada aseguradora, tu edad y tu salud. El IUL no es una inversión en el mercado: es un seguro de vida con cargos, límites de crecimiento (caps) y valores que no están garantizados.Features, costs and guarantees depend on each insurer, your age and your health. An IUL is not a market investment: it's life insurance with charges, growth caps and non-guaranteed values.
American Amicable · F&G · Kansas City Life · Lincoln Heritage · National Life Group · Texas Service Life · Transamerica
La disponibilidad de cada producto depende del estado, tu edad y la aprobación de la aseguradora.Product availability depends on your state, age and insurer approval.Seguro de vida a términoTerm life insurance
Máxima protección por el menor costoMaximum protection for the lowest cost
Protege a tu familia durante los años en que más te necesitan: mientras pagas la casa y tus hijos crecen. Si falleces durante el plazo, tus beneficiarios reciben el beneficio por fallecimiento.It protects your family during the years they need you most: while you pay off the house and your kids grow up. If you pass away during the term, your beneficiaries receive the benefit.
Es como alquilar protección: pagas una prima baja por un período fijo. Si el plazo termina y sigues vivo, la póliza vence sin valor en efectivo, aunque muchas permiten convertirla a una permanente.It works like renting protection: you pay a low premium for a fixed period. If the term ends and you're alive, it expires with no cash value, though many let you convert it to permanent coverage.
- PlazosTerms
- 10, 15, 20 o 30 años.10, 15, 20 or 30 years.
- PrimaPremium
- Fija durante el plazo y generalmente la más económica.Fixed during the term and usually the most affordable.
- Ideal paraBest for
- Familias jóvenes, hipotecas y reemplazo de ingresos.Young families, mortgages and income replacement.
- Beneficios en vidaLiving benefits
- Algunas pólizas incluyen riders por enfermedad crónica, grave o terminal.Some policies include chronic, critical or terminal illness riders.
- ConversiónConversion
- Muchas permiten pasar a una póliza permanente sin nuevo examen, según la aseguradora.Many allow conversion to permanent coverage without a new exam, depending on the insurer.
Vida entera · Whole lifeWhole life
Protección para toda la vida, con garantíasLifetime protection, with guarantees
Un seguro de vida entera te protege de por vida. La prima, el beneficio por fallecimiento y el crecimiento del valor en efectivo están garantizados por la aseguradora desde el primer día.Whole life insurance protects you for life. The premium, death benefit and cash value growth are guaranteed by the insurer from day one.
Es como comprar una casa en vez de alquilarla: pagas más que con un seguro a término, pero la protección es tuya para siempre y va acumulando un valor que puedes usar en vida.It's like buying a home instead of renting: you pay more than with term, but the protection is yours for good and it builds value you can use during your life.
- DuraciónLength
- Toda la vida, siempre que pagues las primas.Your whole life, as long as premiums are paid.
- PrimaPremium
- Fija: no sube con la edad ni con la salud.Fixed: it does not rise with age or health changes.
- Valor en efectivoCash value
- Crece a una tasa garantizada por la aseguradora.Grows at a rate guaranteed by the insurer.
- Ideal paraBest for
- Quien quiere protección permanente con garantías y sin sorpresas.People who want permanent protection with guarantees and no surprises.
- Ten en cuentaKeep in mind
- Cuesta más que un seguro a término por la misma cobertura. Los préstamos reducen el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento.It costs more than term for the same coverage. Loans reduce cash value and death benefit.
IUL · Vida universal indexadaIUL · Indexed universal life
Protección de por vida que también construye valorLifetime protection that also builds value
Una IUL es un seguro de vida permanente. Parte de lo que pagas se destina al costo del seguro y otra parte forma un valor en efectivo, que crece según el desempeño de un índice como el S&P 500, sin invertir directamente en la bolsa.An IUL is permanent life insurance. Part of what you pay covers the cost of insurance and part builds cash value, which grows based on an index like the S&P 500, without investing directly in the market.
Tiene un piso que protege tu valor cuando el índice baja y un límite (cap) a lo que puede crecer cuando sube. Con el tiempo, ese valor puede usarse mediante préstamos para necesidades como el retiro o una emergencia.It has a floor that protects your value when the index drops and a cap on how much it can grow when it rises. Over time, that value may be accessed through loans for needs such as retirement or an emergency.
- DuraciónLength
- Permanente, mientras la póliza esté financiada.Permanent, as long as the policy is funded.
- Valor en efectivoCash value
- Acreditado según un índice, con piso y límite.Credited based on an index, with a floor and a cap.
- PrimaPremium
- Flexible, dentro de los límites de la póliza.Flexible, within policy limits.
- Beneficios en vidaLiving benefits
- Riders por enfermedad crónica, grave o terminal en muchas pólizas.Chronic, critical or terminal illness riders on many policies.
- Ten en cuentaKeep in mind
- Tiene cargos. Los valores ilustrados no están garantizados y los préstamos reducen el valor y el beneficio por fallecimiento. Requiere un compromiso de largo plazo.It has charges. Illustrated values are not guaranteed and loans reduce cash value and death benefit. It requires a long-term commitment.
AnualidadesAnnuities
Un ingreso seguro para tu retiroA secure income for your retirement
Una anualidad es un contrato con una aseguradora: entregas una cantidad de dinero, de una vez o en pagos, y a cambio la aseguradora la hace crecer y luego te puede pagar un ingreso, incluso de por vida.An annuity is a contract with an insurer: you deposit money, all at once or over time, and in return the insurer grows it and can later pay you an income, even for life.
Trabajamos con anualidades fijas y fijas indexadas. Son para quien quiere proteger sus ahorros de las caídas del mercado y no quedarse sin dinero en el retiro.We work with fixed and fixed indexed annuities. They are for people who want to protect their savings from market drops and not run out of money in retirement.
- TiposTypes
- Fija (tasa garantizada) y fija indexada (crecimiento ligado a un índice, con piso de protección).Fixed (guaranteed rate) and fixed indexed (growth linked to an index, with a protective floor).
- Para quiénWho it's for
- Personas que se acercan al retiro o que tienen ahorros que quieren proteger.People nearing retirement or with savings they want to protect.
- IngresoIncome
- Opción de convertir el saldo en pagos mensuales, incluso de por vida.Option to turn the balance into monthly payments, even for life.
- Ten en cuentaKeep in mind
- No son cuentas bancarias ni están aseguradas por la FDIC. Tienen cargos por retiro anticipado durante varios años y las garantías dependen de la aseguradora.They are not bank accounts and are not FDIC-insured. They have early withdrawal charges for several years and guarantees depend on the insurer.
Gastos finalesFinal expense
Que tu despedida no sea una carga para tus hijosDon't let your farewell become a burden for your children
En muchas casas que visitamos, la familia no tenía cómo pagar un funeral cuando llegó el momento. Un seguro de gastos finales es una póliza de vida entera de monto pequeño, pensada para cubrir el funeral, las deudas médicas y otros gastos al final de la vida.In many homes we've visited, the family had no way to pay for a funeral when the time came. Final expense insurance is a small whole life policy designed to cover the funeral, medical bills and other end-of-life costs.
- Para quiénWho it's for
- Personas de hasta 85 años, según la aseguradora.People up to age 85, depending on the insurer.
- Examen médicoMedical exam
- Algunas pólizas solo hacen preguntas de salud y otras piden examen. Lo decide el departamento de suscripción de cada aseguradora.Some policies only ask health questions and others require an exam. Each insurer's underwriting department decides.
- PrimaPremium
- Fija: no sube con la edad.Fixed: it doesn't go up with age.
- BeneficioBenefit
- Se paga a tus beneficiarios para usarlo como lo necesiten.Paid to your beneficiaries to use as they need.
- Ten en cuentaKeep in mind
- Según tu salud, algunas pólizas tienen un período de espera de 2 a 3 años para el beneficio completo.Depending on your health, some policies have a 2 to 3 year waiting period for the full benefit.
Te lo explicamos en videoWatch us explain it
Dos minutos que pueden cambiar tu planificaciónTwo minutes that can change your planning
Los valores ilustrados no son garantías. Beneficios, costos y aprobación dependen de cada póliza y aseguradora.Illustrated values are not guarantees. Benefits, costs and approval depend on each policy and insurer.
Cómo trabajamosHow we work
Una videollamada de 15 a 20 minutos, sin presiónA 15 to 20 minute video call, no pressure
Si la alternativa no encaja contigo, te lo decimos. No presentamos productos por costumbre ni perseguimos un sí.If an option isn't right for you, we'll tell you. We don't push products out of habit or chase a yes.
Una llamada corta para coordinar la videollamada a la hora que te funcione.A short call to set up the video call at a time that works for you.
Quién depende de ti, qué quieres proteger y qué pago puedes mantener con tranquilidad.Who depends on you, what you want to protect and what payment you can comfortably keep.
Te mostramos cobertura, costo, límites y condiciones. Tú decides si tiene sentido.We show you coverage, cost, limits and conditions. You decide if it makes sense.
Presentar la solicitud no significa aprobación. Te mantenemos informado hasta la decisión de la aseguradora.Applying doesn't mean approval. We keep you informed until the insurer decides.
Quién te asesoraWho advises you
José Vilchez Cardozo y un equipo 100% bilingüeJosé Vilchez Cardozo and a 100% bilingual team
José es agente independiente con licencia en Texas y trabaja con varias aseguradoras de vida. Ha visitado personalmente más de 400 hogares, y sabe que una buena decisión empieza por entender a la familia, no por vender una póliza.José is an independent agent licensed in Texas who works with several life insurers. He has personally visited more than 400 homes and knows a good decision starts by understanding the family, not by selling a policy.
NPN 21122292 · Licencia de agencia en TexasTexas agency license 3453028 · Conoce al equipoMeet the team
Preguntas frecuentesFAQ
Lo que más nos preguntanWhat people ask us most
¿Necesito examen médico?Do I need a medical exam?
Depende. Algunas pólizas solo hacen preguntas de salud y otras piden examen médico. Lo define la suscripción (underwriting) de cada aseguradora según tu edad, tu salud y el monto.It depends. Some policies only ask health questions and others require a medical exam. Each insurer's underwriting decides based on your age, health and amount.
¿Puedo asegurarme con ITIN?Can I get coverage with an ITIN?
Sí, algunas de las aseguradoras con las que trabajamos aceptan ITIN. Revisamos tu caso y te decimos qué opciones tienes.Yes, some of the insurers we work with accept an ITIN. We review your case and tell you which options you have.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida?How much does life insurance cost?
Depende de tu edad, salud, el tipo de póliza y el monto. Mientras más joven y sano, más económico. En la asesoría te damos números reales.It depends on your age, health, policy type and amount. The younger and healthier, the more affordable. In your consultation we give you real numbers.
¿El IUL es una inversión?Is an IUL an investment?
No. Es un seguro de vida permanente cuyo valor en efectivo se acredita según un índice, sin invertir directamente en el mercado. Tiene cargos y límites, y su crecimiento no está garantizado. Te explicamos todo antes de decidir.No. It's permanent life insurance whose cash value is credited based on an index, without investing directly in the market. It has charges and caps, and growth isn't guaranteed. We explain everything before you decide.
¿Puedo perder dinero en una anualidad?Can I lose money in an annuity?
En una anualidad fija o fija indexada, tu saldo no baja por caídas del mercado. Pero si retiras dinero antes de tiempo puedes pagar cargos por rescate, y las garantías dependen de la aseguradora.In a fixed or fixed indexed annuity, your balance doesn't drop with the market. But early withdrawals may have surrender charges, and guarantees depend on the insurer.
¿Puedo comprar un seguro para mis padres?Can I buy a policy for my parents?
Sí, con su consentimiento y participación. La persona asegurada debe firmar la solicitud y responder las preguntas de salud.Yes, with their consent and participation. The insured person must sign the application and answer the health questions.
¿Qué pasa si dejo de pagar?What if I stop paying?
Depende del tipo de póliza. Un seguro a término se cancela; una póliza con valor en efectivo puede tener opciones. Te lo explicamos para tu caso.It depends on the policy type. Term coverage ends; a policy with cash value may have options. We explain it for your case.
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